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juni 11, 2026
En la actualidad, la adquisición de una tarjeta de crédito representa un paso importante en el camino hacia la independencia financiera, especialmente para los jóvenes que inician su vida universitaria. En Chile, el acceso a este tipo de productos financieros ha evolucionado para incluir opciones adaptadas a la realidad de los estudiantes. Sin embargo, su uso conlleva responsabilidad y requiere una adecuada educación financiera para prevenir riesgos como el sobreendeudamiento.
Este artículo presenta información clave sobre las tarjetas de crédito disponibles para estudiantes en Chile, los requisitos para acceder a ellas, los beneficios que ofrecen, los riesgos asociados, y las alternativas seguras para menores de edad. Además, se aborda la regulación legal vigente y las prácticas responsables promovidas por instituciones como el SERNAC.
Opciones de Tarjetas de Crédito para Estudiantes
En Chile, existen tarjetas de crédito diseñadas específicamente para estudiantes de educación superior. Estas opciones están pensadas para jóvenes que aún no tienen un historial crediticio sólido ni ingresos estables. Los bancos y otras instituciones financieras suelen ofrecer condiciones más accesibles para este público, incluyendo requisitos de ingreso más bajos y límites de crédito reducidos.
Una de las ventajas de estas tarjetas es la posibilidad de generar un historial crediticio desde una edad temprana, lo que puede facilitar el acceso a otros productos financieros en el futuro. Además, muchas de ellas incluyen beneficios exclusivos como descuentos en servicios de transporte, comercios universitarios y acceso a canjes de puntos.
Por ejemplo, el Banco Itaú ofrece opciones de tarjetas con acceso a salones VIP, pagos con dispositivos móviles (Apple Pay, Google Pay), y la posibilidad de crear tarjetas adicionales para compartir beneficios con familiares o amigos. Asimismo, el Banco Santander, en colaboración con universidades, ha desarrollado la Tarjeta Universitaria Inteligente (TUI), una herramienta multifuncional que permite realizar pagos, acceso a instalaciones universitarias y manejo de fondos de forma segura.
Requisitos para Obtener una Tarjeta de Crédito Estudiantil
Los requisitos para obtener una tarjeta de crédito para estudiantes suelen ser más flexibles que los de las tarjetas tradicionales. En general, se exige:
- Estar matriculado en una institución de educación superior.
- Tener entre 18 y 25 años de edad.
- Tener un historial crediticio limpio o nulo.
- En algunos casos, contar con un aval (padre, madre o tutor) que respalde la contratación del producto.
Los bancos también evalúan el historial académico y, en algunos casos, exigen que el estudiante mantenga un buen rendimiento en sus estudios. Esto refleja el enfoque de responsabilidad que se busca instalar desde el inicio del uso de productos financieros.
Para el caso de la TUI, la Universidad Católica de la Santísima Concepción (UCEN) establece los siguientes pasos para su solicitud:
- Tener matrícula vigente para el periodo académico actual.
- Cargar una foto en el portal institucional.
- Recibir notificación por correo institucional una vez que la tarjeta esté lista para ser retirada.
Una vez que se recibe la TUI, el estudiante debe activarla en una sucursal del Banco Santander, donde se le explica su funcionamiento y se le da acceso a la cuenta vista asociada. Esta cuenta permite realizar pagos, transferencias y retiros, siempre con el límite de los fondos disponibles en la tarjeta.
Riesgos Asociados al Uso de Tarjetas de Crédito por Estudiantes
Aunque las tarjetas de crédito estudiantiles pueden ser una herramienta útil para gestionar gastos y construir un historial crediticio, su uso conlleva riesgos importantes. Uno de los más comunes es el sobreendeudamiento, que puede ocurrir si los estudiantes no pagan el total de la deuda a fin de mes. Esto genera intereses elevados que incrementan el costo final de las compras realizadas.
Otro riesgo es la falta de conocimiento sobre los costos asociados, como comisiones por mantención, avances en efectivo, y cargos por incumplimiento de pagos. Estos gastos pueden encarecer significativamente el uso de la tarjeta si no se maneja con cuidado.
El SERNAC ha señalado que la promoción de créditos dentro de los campus universitarios puede ser perjudicial si no se hace de manera responsable. En este sentido, es fundamental que las instituciones financieras ofrezcan información clara y educativa a los estudiantes antes de contratar cualquier producto de crédito.
Menores de Edad y Tarjetas de Crédito
En Chile, los menores de edad no pueden ser titulares de una tarjeta de crédito porque no tienen plena capacidad legal para contraer obligaciones financieras. Esto está establecido en el Código Civil, que define a los menores de 18 años como “relativamente incapaces”, lo que implica que necesitan la autorización de sus padres o tutores para realizar actos jurídicos.
No obstante, algunas instituciones ofrecen alternativas seguras para involucrar a los jóvenes en la gestión de su dinero sin exponerlos a riesgos de sobreendeudamiento. Por ejemplo, los bancos pueden emitir una tarjeta de débito o prepago a nombre del menor, asociada a una cuenta vista o ahorradora administrada por un adulto responsable. Este tipo de productos permite realizar compras, transferencias y retiros, pero siempre con fondos previamente cargados, lo que evita el uso de crédito.
Otra opción es la tarjeta de crédito adicional, donde un menor puede ser usuario autorizado en la tarjeta de un adulto, con límites y autorizaciones definidas. En este caso, el responsable del pago sigue siendo el adulto titular, quien mantiene el control sobre el uso del crédito.
Marco Legal y Prácticas Responsables
La legislación chilena establece límites claros sobre el acceso a productos de crédito para menores de edad. De acuerdo con el Código Civil, los adolescentes no pueden ser titulares de contratos que impliquen obligaciones financieras sin la autorización de sus padres o tutores. Esta normativa busca proteger a los jóvenes de decisiones financieras que podrían tener consecuencias negativas en el futuro.
Además, el SERNAC ha realizado fiscalizaciones en terreno para garantizar que las instituciones financieras no ofrezcan créditos dentro de los campus universitarios que no estén relacionados con el financiamiento educacional. Esta medida busca prevenir que los estudiantes se endeuden sin la adecuada información o sin el respaldo financiero necesario.
Un ejemplo reciente de estas acciones se registró en la Universidad Católica del Norte, en Antofagasta, donde el SERNAC detectó infracciones en la publicidad y promoción de productos de crédito dentro del campus. Estos productos incluían tarjetas de crédito y cuentas corrientes, que no estaban vinculados directamente al financiamiento de servicios educacionales. En respuesta, se iniciaron acciones judiciales para garantizar el cumplimiento de las normativas vigentes.
Educación Financiera y Promoción Responsable
Dada la vulnerabilidad de los estudiantes frente a productos de crédito, es fundamental fomentar la educación financiera desde edades tempranas. Las universidades, junto con las instituciones financieras, pueden jugar un rol clave en este proceso, ofreciendo talleres, charlas informativas y programas de acompañamiento financiero.
Algunos bancos, como Itaú y Santander, han desarrollado programas específicos para estudiantes, donde se explican los riesgos y beneficios del uso de tarjetas de crédito, así como las mejores prácticas para evitar el sobreendeudamiento. Estos programas incluyen simuladores de gastos, análisis de historiales crediticios y consejos para manejar el crédito con responsabilidad.
Además, las instituciones deben promover un enfoque proactivo en la gestión de deudas. En caso de que un estudiante se endeude y no pueda cumplir con sus obligaciones, existen opciones legales para renegociar los términos de pago y evitar la bancarrota. Estas alternativas son respaldadas por el sistema legal chileno y pueden ser gestionadas con la ayuda de un abogado especializado en deudas.
Conclusión
Las tarjetas de crédito representan una herramienta poderosa para los estudiantes de educación superior, siempre y cuando se usen con responsabilidad y bajo una adecuada educación financiera. En Chile, existen opciones diseñadas específicamente para este grupo, con requisitos flexibles y beneficios que facilitan el manejo de gastos y la generación de historial crediticio.
Sin embargo, es fundamental que los estudiantes conozcan los riesgos asociados al uso de tarjetas de crédito, como el sobreendeudamiento, los intereses elevados y los costos adicionales. Además, los menores de edad no pueden ser titulares de estos productos por cuestiones legales, pero sí pueden beneficiarse de alternativas seguras como cuentas de débito, prepago o tarjetas adicionales asociadas a adultos responsables.
El rol de las instituciones educativas y financieras es clave para garantizar que los jóvenes tengan acceso a información clara, objetiva y útil sobre el manejo del crédito. Esto no solo protege a los estudiantes frente a decisiones financiera riesgosas, sino que también los prepara para una vida económica responsable y sostenible.